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立足普惠破解小微企業融資難的“金交模式”

來源:本站時間:2018-07-03瀏覽量:

      ——來自廣西南寧金融資產交易中心的調查

 

6月20日,國務院常務會議部署進一步緩解小微企業融資難、融資貴,持續推動實體經濟降成本。

 

小微企業融資難、融資貴一直是困擾實體經濟發展的一道障礙。但中國經濟時報記者日前在廣西南寧采訪了解到,在小微企業融資服務平臺匱乏、小微企業融資渠道單一的大環境下,地方金融資產交易中心或者金融資產交易所不失為一個有益的補充。

 

“南寧金交”渠道

 

“當一走出南寧金融資產交易中心(以下簡稱‘南寧金交中心’)的大門,我的眼里就浸滿了淚花。”在工程機械行業摸爬滾打10年、典型的80后企業家、廣西美斯達礦山機械設備有限公司董事長黃康華告訴本報記者,“如果不是南寧金交中心通過中港興融資性擔保有限公司進行擔保發行‘金交企貸’產品,我就不會在短短的一周內獲得1000多萬元的融資。”據黃康華說,當繳納完拍賣廠房用地資金后,因生產需要,他還急需1000萬元左右的周轉資金,但銀行因各種原因做不了抵押貸款,一時間他欲哭無淚。

 

南寧金交中心董事長全德智告訴本報記者,于2014年12月30日經廣西壯族自治區人民政府批準設立的南寧金交中心,其母公司是南寧金融投資集團。南寧金交中心與國內主要金交所(中心)業務模式類似,“金交企貸”業務是南寧金交中心聯合大中型國有擔保公司推出的服務中小企業的直接債務融資工具,屬于低風險產品。具有融資需求的企業通過國有擔保公司擔保及推薦,經南寧金交中心審核后發行“金交企貸”產品,向合格會員投資者發售,并約定在產品到期后兌付的融資模式。

 

全德智說,南寧金交中心遵守國家出臺的《關于清理整頓各類交易場所切實防范金融風險的決定》《國務院辦公廳關于清理整頓各類交易場所的實施意見》等金融監管規定,制定并實施了《南寧金融資產交易中心交易規則》《南寧金融資產交易中心登記與結算規則》等制度,形成了嚴格的制度保障體系。

 

據悉,在產品設計環節,“金交企貸”產品嚴格遵守不進行標準化和集中化交易、不將權益均等額拆分、不將產品進行標準化合約持續掛牌交易、單個產品買入后賣出不少于5個交易日、不公開向不特定投資者發行等規定,通過交易系統對單個產品設置200人(含)上限設定,確保產品持有人數符合要求,不觸碰監管政策紅線。

 

南寧金交中心風控部經理蔣穩告訴本報記者,南寧金交中心十分重視風險管理,對合作國有擔保公司實行準入及授信管理,對融資企業實行準入備案管理,對還款實行提前一日到賬管理,積極防范金融風險,目前所有融資項目均按期兌付。同時,建立合格會員投資者準入及分類機制,通過交易系統設置投資者風險識別和承受能力測試,實現對不同風險承受能力的合格投資者進行分類,確保“金交企貸”產品發售與會員投資者風險承受能力相匹配。

 

南寧金交中心專注于廣西中小微企業融資服務,發展直接融資市場,盤活社會存量資金,為廣西實體企業經濟發展注入資本。截至2018年6月初,南寧金交中心通過發行直接債務融資產品,為廣西近200家中小企業融資逾20億元,為投資者實現近8000萬元投資收益。

 

化解小微企業融資問題需要“幾家抬”

 

“對中小微企業而言,到傳統金融機構貸款存在融資難的問題,主要表現在以下五個方面:門檻相對高;信貸手續繁;辦理增信難;資金匹配性差;貸款穩定性弱。小微企業貸款需求難以獲得全面滿足。南寧金交中心融資產品作為銀行融資渠道外的有益補充,具有審核放款相對快、產品期限靈活、收費簡單透明等特點,可以較好地滿足和解決部分中小微企業融資困難的問題。”全德智說。

 

全德智還告訴本報記者,南寧金交中心將進一步發揮作為金融資產交易場所的優勢,開發和提供更多金融產品,吸引更多的社會資本和金融機構資本,參與廣西中小微企業融資服務,打造廣西中小微企業融資服務金融超市,提供一站式、全方位的金融服務。

 

他表示,金交中心通過金融資產交易場所牌照優勢,在運用互聯網、大數據等金融科技手段的基礎上,可以更好地匹配資金資產,盤活社會閑置資金。同時,對中小微企業而言,可以享受更高效的金融服務、實現資金資產靈活對接的需求。特別是欠發達地區金融服務能力相對較弱,一些優質的中小微企業有可能難以從傳統的融資渠道獲得有效的金融支持。

 

有過銀行從業經歷、現任國家級南寧經濟技術開發區廣西中港興融資性擔保有限公司總經理的余亮告訴本報記者,小微企業融資貴,一個重要的原因在于部分金融機構對小微企業貸款附加不合理條件,增加了小微企業負擔。

 

“金交中心這個服務中介,承擔著引導各界資金扶持實體產業,推動經濟‘脫虛向實’的責任。”余亮坦言,金交中心為大量無法通過傳統金融機構進行融資的實體企業提供了便利、快捷的融資渠道,補充了傳統金融機構無法覆蓋的市場。

 

本報記者還獲悉,作為金交模式的國內標桿,十八大以來,北京金融資產交易所在直接融資方面累計為3000余家企業實現了超過20萬億元的融資。

 

不過,在供給側結構性改革以及監管加強的背景下,如何滿足小微企業的融資需求,依然需要各個部門進行適當的創新。

 

南寧金融投資集團黨委書記、董事長、總經理關俊告訴本報記者,南寧金融集團自2015年經南寧市委、市政府批準成立以來,積極創新融資模式,集團所屬擔保小貸、要素交易、基金業務、大數據產業等各業務板塊,致力于為地方實體經濟、中小微企業發展提供一站式、全方位的金融服務,切實破解中小企業融資難、融資貴的難題。近年來,集團積極拓展非融資性擔保業務和政府性“4321”融資擔保體系的建設,大力培育和發展政府性種子基金、天使基金、引導基金、產業基金等,是地方金融支持實體經濟創新發展的重要載體,是推動沿邊金融綜合改革試驗區建設的一支“主力軍”。

 

“6月20日國務院常務會議部署的‘將運用定向降準等工具增強小微信貸供給能力’政策,本質上也是一種金融創新。”中國民生銀行首席研究員溫彬表示,這種針對中小微、綠色、“三農”等領域定向降準,也是一種創新。在當前宏觀審慎大環境下,對季節性等因素影響的對沖可達到“削峰填谷”的效果,即可使貨幣政策更趨穩健中性,維持市場流動性平衡,達到防控金融風險、支持實體經濟等多重目標。


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